Être fiché à la Banque de France peut bloquer l’obtention d’un crédit, l’accès à une nouvelle carte bancaire ou la réalisation d’un rachat de crédits. Ce fichage intervient généralement à la suite d’incidents de paiement répétés ou dans le cadre d’un dossier de surendettement. Si vous avez un doute sur votre situation ou souhaitez vérifier une inscription, sachez qu’il est possible de consulter les fichiers de l’institution facilement et gratuitement. Découvrez comment savoir si l’on est fiché afin de pouvoir régulariser la situation au plus vite.
Sommaire
Quels sont les principaux fichiers d’incidents gérés par la Banque de France ?
L’institution gère deux fichiers majeurs recensant les incidents de paiement des particuliers :
- Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).
- Le FCC (Fichier Central des Chèques).
Le FICP recense les retards de paiement sur un crédit immobilier ou à la consommation, ainsi que les personnes déposant un dossier de surendettement. Quant au FCC, il enregistre les personnes ayant émis des chèques sans provision ou faisant l’objet d’un retrait de carte bancaire consécutif à un abus grave.
L’inscription dans ces bases d’information bloque la souscription à de nouveaux crédits bancaires et interdit temporairement d’émettre des chèques.
La méthode en ligne pour vérifier son fichage immédiatement
Pour obtenir une réponse rapide sans vous déplacer, la Banque de France met à disposition un espace sécurisé en ligne. Rendez-vous sur le site officiel de l’institution et connectez-vous via le service FranceConnect ou en créant un compte personnel.
Pour valider votre demande, il vous sera demandé de fournir une copie numérique lisible d’une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport). Une fois votre identité vérifiée, vous aurez un accès direct au relevé d’information indiquant si vous faites l’objet d’un fichage actif ou non.
Se rendre en guichet ou envoyer un courrier postal
Si vous préférez une démarche traditionnelle, vous pouvez solliciter l’accès à ces fichiers en vous rendant directement dans un guichet de la Banque de France sur rendez-vous, muni d’une pièce d’identité originale. Il est également envisageable d’adresser une demande par courrier simple ou recommandé à l’attention de l’institution.
Dans votre lettre, joignez une photocopie recto verso de votre pièce d’identité et indiquez vos coordonnées complètes. Une réponse vous sera envoyée vous confirmant l’état de votre situation au regard des incidents enregistrés.
Comment régulariser sa situation pour sortir du fichier ?
Si vous découvrez un fichage à votre nom, la seule manière de faire lever l’inscription avant la fin du délai légal est de régulariser l’ensemble des dettes impayées auprès des établissements de crédit ou des banques concernées.
Une fois le paiement intégral effectué, la banque a l’obligation de transmettre la levée d’incident à la Banque de France, qui supprimera alors votre fiche du FICP ou du FCC sous quelques jours, vous rendant ainsi votre capacité d’endettement.
Combien de temps dure le fichage à la Banque de France ?
La durée d’inscription dans les fichiers d’incidents varie en fonction de la nature du problème rencontré et de l’avancement de votre dossier. Pour un défaut de remboursement sur un crédit, le fichage au FICP est conservé pour une période maximale de 5 ans, tandis qu’une interdiction d’émettre des chèques, une fois inscrite au FCC, s’applique pendant 5 ans au plus.
En revanche, pour un dossier de surendettement, la durée légale maximale de maintien du fichage dépend des mesures d’aménagement accordées : elle est de 5 ans en cas d’exécution sans incident du plan de redressement, et peut atteindre jusqu’à 7 ans si vous bénéficiez d’un effacement réducteur de dettes. Dans tous les cas, dès que la dette est intégralement remboursée, l’effacement des données est automatique avant le terme légal.
